- 521,789 צפיות
אסדרה חדשה תאפשר לבעלי נכס לקבל משכנתא חדשנית מסוגה ולשלם רק לפי יכולתכם • בדיוק כמו בארה"ב בלי אותיות קטנות ובלי התניות • לאיזה החזר חודשי ניתן להגיע? ולמי זה מתאים? הכל בכתבה הבאה • החידוש? פתרון הוליסטי מהשורש לאלו שסובלים מהחזרי משכנתא והלוואות גבוהים
הקושי הכלכלי מורגש היטב באוויר, ובמשרד האוצר מבינים כי נדרשים צעדים משמעותיים לטיפול בריבוי ההלוואות של משקי הבית. בימים האחרונים התפרסם כי המרכז להבראה פיננסית יחד עם ענקיות הביטוח וגופי מימון מובילים יאפשרו מתן משכנתא 'לפי יכולתך' – משכנתא בהחזר חודשי נמוך במיוחד התואם ליכולת הכלכלית הנוכחית של משק הבית. המטרה? לסייע לציבור נוטלי המשכנתאות להוריד את ההחזרים החודשיים שטפחו. במסגרת האסדרה, יינתן פתרון רחב גם לאלו שסורבו לקבל משכנתא במערכת הבנקאית ואף במערכת החוץ בנקאית.
אם עד היום לא התאפשר לרבים שבבעלותם נכס לקבל משכנתא בהחזר חודשי סביר, כעת יתאפשר להגדיל את המשכנתא כדי לכסות הלוואות וחובות ובכך להוריד את ההחזרים החודשיים.
החידוש, הוא למעשה שיפור בתנאים של המוצר "איחוד הלוואות" או "משכנתא שנייה": לאור השינוי, משקי בית רבים יוכלו לקבל משכנתא בדרגה ראשונה או שנייה בהחזר חודשי נמוך במיוחד שיכול לנוע גם סביב 1,000-2,000 ש"ח בלבד.
הערכות הם כי למעלה מ200,000 בעלי נכס בישראל מסורבים לקבל משכנתא. מדובר בלווים שאמנם יש נכס בבעלותם, אולם הם סורבו לקבל אשראי במערכת הבנקאית ואף במערכת החוץ בנקאית, עקב דירוג אשראי נמוך, ריבוי הלוואות, הכנסות נמוכות והרשימה עוד ארוכה.
בדקו את זכאותכם לקבלת משכנתא לפי יכולתך להורדה בהחזרים החודשיים על ידי בחירת קבוצת גילכם:
"ההחזרים החודשיים ירדו ב7,000 ש''ח בחודש - זה מציל את הבית"
עבור אותם אלו שסובלים מריבוי הלוואות או שיש אירוע שלילי בהיסטוריית האשראי שלהם, אין מעשית אפשרות לקבל משכנתא בבנק ולעיתים אף במערכת החוץ בנקאית.
עם זאת, אותו פלח באוכלוסייה יכול לקבל כעת משכנתא לפי יכולתך, ואף בתנאים משופרים. כיצד זה אפשרי? ובכן, ריבוי ההלוואות של משקי הבית גרם למשרד האוצר להבין כי לא ייתכן שישנו ציבור אדיר של לווים טובים שנופלים בין הכיסאות ולמעשה נאלצים לפנות לגורמים מפוקפקים במקום להנות מאלטרנטיבה מוסדרת.
כדי להבין לעומק את האפיק של משכנתא לפי יכולתך, שוחחנו עם אריאל בבצ'יק, מנכ"ל המרכז להבראה פיננסית.
"איך בעצם הגענו לכאן? ב-2022 החל בנק ישראל להעלות את הריבית, וכך הסתיים לו יותר מעשור של ריבית אפסית. עליית הריבית תמיד הייתה באוויר, אבל בכל זאת, ישראלים רבים הופתעו ממנה, וכתוצאה מכך כולנו התחלנו לשלם הרבה יותר על האשראי שלקחנו. נוסיף לכך את העובדה שבתחילת השנה, עקב העימות הציבורי סביב הרפורמה, החלה אי ודאות בשווקים הפיננסיים, שער הדולר זינק וחלה האטה במשק. האטה שהוחרפה לאין שיעור כתוצאה ממתקפת השבעה באוקטובר, והמלחמה רבת-ההיקף שהחלה בעקבותיה. המספרים הם חד משמעיים: בתקופה שבין אוקטובר 2022 לאוקטובר 2023, נרשם גידול של כ-35% בפיגורים בהחזרי משכנתא ושוק הנדל"ן קפא. אין ספק שאזרחים רבים לא עומדים בנטל".
מעל 17,428 ישראלים בדקו את זכאותם לקבלת משכנתא לפי יכולתך להורדה בהחזרים החודשיים ונמצאו זכאים, לבדיקת זכאות בחרו את קבוצת גילכם:
"בעל נכס שזקוק לשיקום כלכלי יכול לבחון משכנתא לפי יכולתך כאלטרנטיבה"
"רוב האנשים שאנחנו פוגשים במרכז להבראה פיננסית, מגיעים אלינו באותה נקודה", אומר בבצ'יק. "עקב עליית הריבית, הם לא היו יכולים עוד להתמודד עם ההחזרים החודשיים של כל ההלוואות והמינוס, והם זקוקים לפתרון מהשורש שיאפשר להם להתייצב כלכלית.
אנשים רבים מניחים כי אם יש להם נכס, הם יוכלו לקבל משכנתא מהבנק, אבל בפועל, אנו מגלים כי הבנקים מסרבים בתוקף להעמיד אשראי במצבים כאלו. ואז, יש שתי אפשרויות: או לאחד את כל החובות כחלק מפתרון מקיף לכל ההלוואות או למכור את הנכס".
במה עוזרת משכנתא לפי יכולתך?
אריאל: "ממש לאחרונה טיפלנו בלקוח שהיה לו נכס מצד אחד וחובות מצד שני. הוא חשב למכור את הנכס בהפסד רק כדי לקבל את הכסף מהר ביד ומייד. אנחנו עשינו עבורו משהו אחר: השגנו לו משכנתא לפי יכולתך מגוף מוסדי מוכר בישראל, שאפשרה לו למחזר את החובות שלו בתנאים ובהחזרים שיכל לעמוד בהם. ככה הוא הצליח לשמור על הנכס שלו, ולהפחית את עלויות החוב בצורה משמעותית. בסוף, לאחר שנתיים, מיחזרנו לו את המשכנתא המאחדת כמשכנתא לדיור באחד מהבנקים".
מעל 17,428 ישראלים בדקו את זכאותם לקבלת משכנתא לפי יכולתך להורדה בהחזרים החודשיים ונמצאו זכאים, לבדיקת זכאות בחרו את קבוצת גילכם:
אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. גובה ההחזר החודשי עשוי להשתנות, בהתאם לשינוי הריבית. הריבית נקבעת על-פי נתוניו האישיים של כל לקוח. טווח הריביות מינימום 8.25% ומקסימום 18.15% שנתי. בהלוואות שאינן צמודות מדד; עד גובה “שיעור העלות האשראי המרבי”, בהתאם לחוק אשראי הוגן, התשנ”ג-1993. החברה המממנת רשאית לשנות את ההצעה בכל עת.
