סוף השנה מתקרב, ומשרד האוצר קורא לכם: כך תסיימו את 2024 עם יותר כסף
- ד״ר רמי סיני
זה עכשיו או לעולם לא: סוף 2024 מגיע, ומשרד האוצר נותן לכם הזדמנות שאסור לפספס • עם פעולה אחת חכמה – בין אם מדובר בהפקדה קטנה או פשוט התאמה פיננסית – אתם יכולים לחסוך אלפי שקלים מיידית ולהרוויח פנסיה שמנה הרבה יותר לעתיד • משרד האוצר לא רק מעודד הפקדות חדשות, אלא גם מאפשר לבצע התאמות בחיסכון הקיים, שיעזרו לכם למקסם את החיסכון הפנסיוני ולחסוך תשלומי מס • חוסכים שטרם בדקו, מומלץ לבצע בדיקת זכאות בהקדם לפני ששנת 2024 מסתייימת
מעל 47,428 גולשים בדקו והצליחו לשפר את הביצועים, להתחלת בדיקה הקליקו על קבוצת גילכם:
אז למה הפקדות והתאמות סוף שנה כל כך חשובות?
[מעל 47,428 ישראלים בדקו וצברו מאות אלפי ש״ח]
אם אתם בעלי חיסכון פנסיוני – שכירים או עצמאים – השנה לא חייבת להסתיים לפני שתפיקו ממנה את המקסימום. משרד האוצר מאפשר לכם:
- להפקיד סכומים חדשים שיזכו אתכם בהטבות מס.
- לבצע התאמות בתכנון הפנסיוני שלכם – בלי להוציא שקל נוסף, פשוט בניהול נכון של החיסכון הקיים, תוכלו לחסוך או להרוויח כסף.
מהן התאמות סוף שנה שיכולות לחסוך לכם כסף?
1. בדיקת מבנה ההפקדות:
לפני שמפקידים כסף חדש, בדקו האם רכיבי השכר שלכם מחושבים נכון. ייתכן שרכיבים כמו בונוסים או שעות נוספות לא נכללים בשכר המבוטח, ואם תדאגו לכלול אותם (באישור המעסיק), תוכלו להגדיל את ההפקדות הקיימות ולזכות בהטבות מס – ללא הפקדה נוספת!
2. מעבר בין מסלולי השקעה:
משרד האוצר מאפשר לשנות את מסלולי ההשקעה בקרן הפנסיה, קופת הגמל או ביטוח המנהלים. מעבר למסלול עם דמי ניהול נמוכים או תשואות טובות יותר יכול לשפר את ביצועי החיסכון שלכם מבלי להוסיף כסף חדש.
3. בדיקת דמי הניהול:
דמי הניהול מהחיסכון הפנסיוני משפיעים ישירות על סכום הקצבה העתידי שלכם. אם תגלו שאתם משלמים דמי ניהול גבוהים מהמקובל, תוכלו לדרוש הפחתה – פעולה פשוטה שיכולה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
4. בדיקת זכאות להטבות:
ייתכן שלא ניצלתם במלואם את הטבות המס שמגיעות לכם על הפקדות קודמות. ניתן לבדוק זאת באמצעות הגשת דוח שנתי למס הכנסה, פעולה שתאפשר לכם לקבל החזרי מס מהמדינה עבור השנים הקודמות.
איך זה עובד בפועל?
שכירים: לצד האפשרות להפקיד סכומים חדשים, התאמות פשוטות כמו בקשה לכלול רכיבי שכר נוספים בשכר המבוטח יכולות להגדיל את החיסכון ולהפחית את תשלומי המס.
עצמאים: מלבד הפקדות חדשות, תוכלו לבדוק אם תקרת ההפקדות הקיימת שלכם נוצלה במלואה. ייתכן שיש מקום להתאמות, כמו ניצול הכנסות שלא חושבו נכון לטובת הטבות מס.
מהרו – הזמן קצר!
משרד האוצר קובע כי כל הפקדה או התאמה שתתבצע עד 31 בדצמבר 2024 תיכלל בשקלול של שנת המס הנוכחית. זהו הרגע להפיק את המקסימום מהחיסכון הפנסיוני שלכם, הן באמצעות הפקדות חדשות והן על ידי התאמות פשוטות.
לחצו על קבוצת גילכם ובצעו בדיקה תוך פחות מדקה:
זה מה שעשו 1 מיליון ש״ח ב-3 שנים האחרונות במסלול הכללי:
(הפרש של 45% מהמקום האחרון לראשון)
מה הכסף שלכם עשה בשנה האחרונה?
לחצו לשדרוג
שם קופה
רווח למשקיע
תשואה מצטברת
האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ו/או ייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או תחליף ליעוץ/שיווק כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם וכן אינו מהווה הצעה לרכישת
יחידות בקרנות ו/או בניירות ערך ו/או התייחסות ו/או התחייבות לתשואה כלשהי. רכישת יחידות בקרנות ו/או בניירות הערך תיעשה בהתאם לתשקיף שבתוקף ולדיווחים המיידיים בלבד. אין לראות באמור לעיל התחייבות להשגת תשואה כלשהיא.
