האם גם אתם זכאים למשכנתא שניה?
[מעל 34,355 ישראלים נמצאו זכאים למשכנתא שניה]
תוכן מקודם
תוכן מקודם
המתווה החדש אושר: בעלי נכס ייהנו ממשכנתא מאחדת לטובת הקטנת ההחזר החודשי וסגירת חובות
- 521,789 צפיות
אסדרה חדשה של משרד האוצר תאפשר לבעלי נכס לקבל משכנתא מאחדת להקטנת ההחזרים החודשיים וסגירת חובות • החידוש? פתרון מהשורש לאלו שסורבו בבנקים ואף במערכת החוץ בנקאית.
בדקו את זכאותם לקבלת משכנתא מאחדת להורדה בהחזרים החודשיים על ידי בחירת קבוצת גילכם:
הקושי הכלכלי מורגש היטב באוויר, ובמשרד האוצר מבינים כי נדרשים צעדים משמעותיים לטיפול בריבוי ההלוואות של משקי הבית. בימים האחרונים התפרסם כי מספר מוסדות פיננסים יאפשרו מתן משכנתא מאחדת בתנאים משופרים במטרה לסייע לציבור נוטלי המשכנתאות להוריד את ההחזרים החודשיים. במסגרת האסדרה, יינתן פתרון רחב גם לאלו שסורבו לקבל משכנתא במערכת הבנקאית ואף במערכת החוץ בנקאית.
אם עד היום לא התאפשר לרבים שבבעלותם נכס לקבל משכנתא מאחדת, כעת יתאפשר להגדיל את המשכנתא ולהקל על הקריטריונים לאישורה, וזאת חרף ההגבלות הקיימות של בנק ישראל.
החידוש, הוא למעשה שיפור בתנאים של המוצר "הלוואה לכל מטרה" או "משכנתא שנייה": לאור השינוי, גופים פיננסים יוכלו להעמיד משכנתא בדרגה ראשונה או שנייה להורדה בהחזרים החודשיים בפריסה ובתנאים נוחים יותר, וכנגד הנכס של הלווים כעירבון להחזרת ההלוואה – בדיוק כמו כל משכנתה.
הערכות הם כי למעלה מ200,000 בעלי נכס בישראל מסורבים לקבל משכנתא. מדובר בלווים שאמנם יש נכס בבעלותם, אולם הם סורבו לקבל אשראי במערכת הבנקאית ואף במערכת החוץ בנקאית, עקב דירוג אשראי נמוך, ריבוי הלוואות, הכנסות נמוכות והרשימה עוד ארוכה.
בדקו את זכאותם לקבלת משכנתא מאחדת להורדה בהחזרים החודשיים על ידי בחירת קבוצת גילכם:
"ההחזרים החודשיים ירדו ב7,000 ש''ח בחודש - זה מציל את הבית"
עבור אותם אלו שסובלים מריבוי הלוואות או שיש אירוע שלילי בהיסטוריית האשראי שלהם, אין מעשית אפשרות לקבל משכנתא בבנק ולעיתים אף במערכת החוץ בנקאית.
עם זאת, אותו פלח באוכלוסייה יכול לקבל כעת משכנתא מאחדת, ואף בתנאים משופרים. כיצד זה אפשרי? ובכן, ריבוי ההלוואות של משקי הבית גרם למשרד האוצר להבין כי לא ייתכן שישנו ציבור אדיר של לווים טובים שנופלים בין הכיסאות ולמעשה נאלצים לפנות לגורמים מפוקפקים במקום להנות מאלטרנטיבה מוסדרת.
כדי להבין לעומק את האפיק של משכנתא מאחדת, שוחחנו עם אריאל בבצ'יק, מנכ"ל המרכז להבראה פיננסית.
"איך בעצם הגענו לכאן? ב-2022 החל בנק ישראל להעלות את הריבית, וכך הסתיים לו יותר מעשור של ריבית אפסית. עליית הריבית תמיד הייתה באוויר, אבל בכל זאת, ישראלים רבים הופתעו ממנה, וכתוצאה מכך כולנו התחלנו לשלם הרבה יותר על האשראי שלקחנו. נוסיף לכך את העובדה שבתחילת השנה, עקב העימות הציבורי סביב הרפורמה, החלה אי ודאות בשווקים הפיננסיים, שער הדולר זינק וחלה האטה במשק. האטה שהוחרפה לאין שיעור כתוצאה ממתקפת השבעה באוקטובר, והמלחמה רבת-ההיקף שהחלה בעקבותיה. המספרים הם חד משמעיים: בתקופה שבין אוקטובר 2022 לאוקטובר 2023, נרשם גידול של כ-35% בפיגורים בהחזרי משכנתא ושוק הנדל"ן קפא. אין ספק שאזרחים רבים לא עומדים בנטל".
מעל 17,428 ישראלים בדקו את זכאותם לקבלת משכנתא מאחדת להורדה בהחזרים החודשיים ונמצאו זכאים, לבדיקת זכאות בחרו את קבוצת גילכם:
"בעל נכס שזקוק לשיקום כלכלי יכול לבחון משכנתא מאחדת כאלטרנטיבה"
"רוב האנשים שאנחנו פוגשים במרכז להבראה פיננסית, מגיעים אלינו באותה נקודה", אומר בבצ'יק. "עקב עליית הריבית, הם לא היו יכולים עוד להתמודד עם ההחזרים החודשיים של כל ההלוואות והמינוס, והם זקוקים לפתרון מהשורש שיאפשר להם להתייצב כלכלית.
אנשים רבים מניחים כי אם יש להם נכס, הם יוכלו לקבל משכנתא מהבנק, אבל בפועל, אנו מגלים כי הבנקים מסרבים בתוקף להעמיד אשראי במצבים כאלו. ואז, יש שתי אפשרויות: או לאחד את כל החובות כחלק מפתרון מקיף לכל ההלוואות או למכור את הנכס".
במה עוזרת משכנתא מאחדת?
אריאל: "ממש לאחרונה טיפלנו בלקוח שהיה לו נכס מצד אחד וחובות מצד שני. הוא חשב למכור את הנכס בהפסד רק כדי לקבל את הכסף מהר ביד ומייד. אנחנו עשינו עבורו משהו אחר: השגנו לו משכנתא מאחדת מגוף מוסדי מוכר בישראל, שאפשרה לו למחזר את החובות שלו בתנאים ובהחזרים שיכל לעמוד בהם. ככה הוא הצליח לשמור על הנכס שלו, ולהפחית את עלויות החוב בצורה משמעותית. בסוף, לאחר שנתיים, מיחזרנו לו את המשכנתא המאחדת כמשכנתא לדיור באחד מהבנקים".
מעל 17,428 ישראלים בדקו את זכאותם לקבלת משכנתא מאחדת להורדה בהחזרים החודשיים ונמצאו זכאים, לבדיקת זכאות בחרו את קבוצת גילכם:
אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל. גובה ההחזר החודשי עשוי להשתנות, בהתאם לשינוי הריבית. הריבית נקבעת על-פי נתוניו האישיים של כל לקוח. טווח הריביות מינימום 8.25% ומקסימום 18.15% שנתי. בהלוואות שאינן צמודות מדד; עד גובה “שיעור העלות האשראי המרבי”, בהתאם לחוק אשראי הוגן, התשנ”ג-1993. החברה המממנת רשאית לשנות את ההצעה בכל עת.
