האם גם אתם זכאים לשדרוג הכספים שלכם?
[מאות אלפי ישראלים בדקו ונמצאו זכאים]
חשיפה: הישראלים שגילו שהקופה שלהם גרמה להם להפסיד מאות אלפים – האם גם אתם ביניהם?
דו"ח רשות שוק ההון חושף פערים עצומים בין התשואות של קרנות ההשתלמות וקופות הגמל – הן במסלול המנייתי והן במסלול הכללי • הבדיקה מראה שהציבור ממשיך להשאיר כסף על השולחן, מבלי לבדוק באיזו קופה הוא נמצא והאם ניתן לעבור בקלות למסלול שמניב תשואה גבוהה יותר • באמצעות בדיקה פשוטה ניתן לשדרג משמעותית את התשואה, לחסוך דמי ניהול ולהמנע מהפסדים מיותרים
תשואה בקרנות השתלמות – מסלול מניות (12 החודשים האחרונים: 06/2024 – 05/2025)
| בית השקעות | תשואה ל-12 חודשים | דמי ניהול | בדיקת תשואה |
|---|---|---|---|
| 🏆 מור | 20.44% | 0.72% | בדיקת תשואה |
| 🥈 אינפיניטי | 19.99% | 0.58% | בדיקת תשואה |
| 🥉 מיטב | 19.27% | 0.52% | בדיקת תשואה |
| הפניקס | 19.08% | 0.62% | בדיקת תשואה |
| מגדל | 18.99% | 0.50% | בדיקת תשואה |
| כלל | 18.35% | 0.55% | בדיקת תשואה |
| הראל | 17.95% | 0.62% | בדיקת תשואה |
| אנליסט | 17.66% | 0.89% | בדיקת תשואה |
| מנורה מבטחים | 17.31% | 0.55% | בדיקת תשואה |
| ילין לפידות | 16.90% | 0.69% | בדיקת תשואה |
| אלטשולר שחם | 14.64% | 0.70% | בדיקת תשואה |
* הנתונים נלקחו ממערכת גמל נט של רשות שוק ההון, ותקפים לתקופה יוני 2024 – מאי 2025.
מה ההבדלים על פני 30 שנה?
רוב האנשים בוחרים קרן ושוכחים ממנה. אבל הנתונים מוכיחים: ⚠️ פערי תשואה יכולים להסתכם במיליוני שקלים!
לדוגמה, אדם שמפקיד לקרן השתלמות את הסכום המקסימלי בכל שנה, מהגיל 35 ועד הפנסיה – יכול להגיע לסכום של כמעט 30 מיליון ש"ח במסלול שהשיג את התשואה הגבוהה ביותר, או פחות מחצי מזה במסלול שהתשואה בו הייתה נמוכה משמעותית.
💡 כל אחוז בתשואה = מאות אלפי שקלים שנחסכים או מתבזבזים.
📈 החלטה קטנה עכשיו – שווה פנסיה שקטה בעתיד.
הטבלה שלפניכם חושפת פערים של עשרות אלפי שקלים בשנה – רק בגלל בחירה שונה של קרן השתלמות.
לא מדובר בהבדלים קטנים: חלק מהקופות הניבו תשואה גבוהה משמעותית מאחרות, ולעיתים כמעט כפולה.
בזמן שאחרים נהנים מתשואה של מעל 20% בשנה, ייתכן שאתם תקועים עם פחות מ־17%.
בדיקה פשוטה יכולה לשפר את התשואה שלכם בצורה דרמטית – בלי לשלם עמלות מיותרות ובלי לשנות מקום עבודה.
דוחות של האוצר קובעים: 73% ממחזיקי קרן השתלמות מפסידים כספים מיותרים בשנה על רווח שהיו עשויים לגרוף ודמי ניהול גבוהים, במסגרת הדוח נמצא כי קיימת תופעה נרחבת של ישראלים שלא מכירים את ביצועי הקופה שלהם.
ע״פ כלכלנים בכירים בענף: ״אזרחים שחסכו ולא ביצעו התאמות בקופות שלהם עשויים למצוא את עצמם הרחק מאחור.״
״אזרחים שלא יבצעו התאמות עשויים להפסיד המון לאורך השנים״
אז איך מרוויחים יותר? פשוט, מניידים את הקופה לבית השקעות שיספק לכם את התנאים הטובים ביותר. כל מה שצריך לעשות זה לאתר את הקרן האידיאלית עבורכם ולבקש ניוד. זה קל, זה פשוט. הקופה שלכם תעבור לבית ההשקעות שבחרתם, ובסופו של יום אתם תרוויחו יותר בכל חודש ובכל שנה.
האמור לעיל אינו מהווה ייעוץ/שיווק השקעות ו/או ייעוץ/שיווק פנסיוני ו/או תחליף ליעוץ/שיווק כאמור המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם וכן אינו מהווה הצעה לרכישת
יחידות בקרנות ו/או בניירות ערך ו/או התייחסות ו/או התחייבות לתשואה כלשהי. רכישת יחידות בקרנות ו/או בניירות הערך תיעשה בהתאם לתשקיף שבתוקף ולדיווחים המיידיים בלבד. אין לראות באמור לעיל התחייבות להשגת תשואה כלשהיא.
