רועי שמיר | פיננסיים
משנה חיים: חברות מימון חוץ־בנקאי יוכלו לתת משכנתא למסורבים שבבעלותם נכס
- 3 דק׳ קריאה
- פברואר 5, 2022
מסתבר שאתם לא לבד, דוח של ועדת התחרות חושף כי למעלה מ-31% מבקשות ההלוואה של בעלי נכסים נענות בסירוב עקב חוסר יכולת רגולטורית של המערכת הבנקאית לאשר בקשות מורכבות. במסגרת הדוח נמצא כי קיימת תופעה נרחבת של לווים בעלי דירוג אשראי שלילי, צ'יקים שחזרו, תיקים בהוצאה לפועל ועוד שורה ארוכה של סיבות בגינן נדחות הבקשות אף על פי שלבנק יש בטוחה.
הועדה מצביעה על מגמה בה אנשים פרטיים, אנשי עסקים ואפילו בעלי נכס מוצאים את עצמם במחנק אשראי, לאחר שמיצו כל אפשרות מימון אחרת. כתוצאה מכך, מצבם הכלכלי מורע ופוגע ביכולתם להשתקם.
בכדי לענות על כשל השוק, חברות מימון חוץ בנקאי יוכלו לתת משכנתא למסורבים בבנק ויפוקחו תחת משרד האוצר ורשתות שוק ההון, בניגוד לבנקים, הכפופים לקריטריונים הנוקשים של בנק ישראל.
שוחחנו עם אריאל בבצ'יק, מנכ"ל 'המרכז להבראה פיננסית', שהסביר את המצב הלא פשוט איתו מתמודדים לווים רבים. "עד היום אזרחים רבים היו לכודים בקונפליקט של ביצה ותרנגולת. מצד אחד, הם זקוקים להלוואה מהבנק כדי לסגור חובות ולצאת המצב אליו נקלעו, מצד שני בבנק לא מוכנים לתת להם הלוואה עד שהם לא יסדירו את אותם החובות".
לדבריו, במקרים רבים, עצם העובדה שהבנקים מסרבים לגשר על מצוקת הלווים, רק מחמיר את מצבם. אך כעת, הודות להסדרה בתחום, בעלי נכסים שהבנק סירב להם יכולו להנות מפתרון אמיתי.
בבצ'יק ממשיך, "ההסדרה נועדה לייצב מצב של הידרדרות פיננסית ולהוות גשר לעבר שיקום כלכלי". כחלק מהתהליך, הלווה נהנה ממשכנתא לסגירת חובות קיימים בהחזר חודשי נמוך, התואם את יכולתו הכלכלית עד שיתייצבו ויוכלו לחזור למערכת הבנקאית".
בשביל לבדוק את זכאותכם למשכנתא חוץ בנקאית, בצעו כעת בדיקת זכאות מהירה ופשוטה ע"י בחירת קבוצת גילכם (חובה בעלות בנכס):
לא רק פתרון פיננסי – הסדרת הפיקוח והסרת החשש מגופים חוץ בנקאים
בניגוד למדינות מפותחות אחרות כמו ארה"ב ואירופה, שוק האשראי בישראל מאוד ריכוזי והאזרח הישראלי מתקשה לבחון אפשרויות אחרות שאינן בנק. יתרה מכך, על פי סקר של רשות התחרות, 57% הודו כי ענף האשראי החוץ בנקאי מעלה להם קונוטציה של גורמים עבריינים כמו שוק אפור.
הבלבול וחוסר היכולת של הלקוחות להבדיל בין טוב לרע הוביל את משרד האוצר להנהיג רפורמה רחבה המאפשרת לגופים חוץ בנקאיים לקבל רישיון מתן אשראי ולפעול תחת פיקוח הדוק של רשות שוק ההון הכפופה למשרד האוצר. באופן זה, לווים ידעו כי הם בידיים טובות.
"אם לא היינו שומעים על הפתרון הזה, היו לוקחים לנו את הבית"
ניסים ורחל, הורים לארבעה ילדים נקלעו לקשיים כלכליים עקב נפילה עסקית שחוו. כדי להחזיק את הראש מעל המים, המשכנתא טפחה והבור הכלכלי אליו נקלעו הלך והעמיק. לפתע, מצאו את עצמם עם החזרים חודשיים גבוהים במיוחד אשר לא איפשרו להם לנשום.
ניסים מספר, "באותה תקופה הנכס שלנו היה שווה 3 מיליון שקל והיו לנו שני עיקולים עליו בסך 647,000 ש"ח. כדי לצאת לדרך חדשה, היינו זקוקים להלוואה מהבנק אבל בבנק הסכימו לתת את ההלוואה רק לאחר שנסיר את עיקולים".
"אני זוכר היטב את תחושת חוסר האונים הזאת. מצד אחד הבנק מוכן לתת הלוואה רק לאחר הסרת העיקול ומצד שני, לא יכולנו להוריד את העיקול ללא הלוואה. אין שמח ממני שבמשרד האוצר סוף סוף הבינו את העוול שנעשה לכל כך הרבה אזרחים" הוא מסביר.
ניסים ורחל אינם חריגים. בדומה להם, מרבית המסורבים בבנקים אינם מודעים לפתרונות האשראי שעומדים בפניהם.
אין ספק כי המהלך של משרד האוצר מהווה בשורה של ממש עבור מאות אלפי משפחות, בעלי עסקים ויזמים שנפלו בין כיסאות המערכת הבנקאית.
יש לכם נכס וסורבתם בקבלת אשראי? בדקו את זכאותכם ע"י בחירת קבוצת גילכם (חובה בעלות על נכס):
*אי-עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרום חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל
