רועי שמיר | פיננסיים
מטריית הגנה לבעלי נכס שסורבו בבנק: יוכלו לקבל משכנתא מחברות הביטוח
יוקר המחיה והבנקים שהקשיחו עמדות, הובילו לקפיצה חדה במספר מסורבי האשראי השנה • הנפגעים העיקריים הם בעלי משכנתא קיימת, הזקוקים למשכנתא שנייה עבור איחוד הלוואות והורדה בהחזרים החודשיים • חברות הביטוח שזיהו את הצורך מסתערות על שוק המשכנתאות ויאפשרו למשקי הבית להוריד את היקף ההחזרים החודשיים ביותר מ-50%.
- 3 דק׳ קריאה
- יוני 9, 2022
מסתבר שאתם לא לבד, מידי יום, אנשים פרטיים, בעלי עסקים ואפילו בעלי נכס ממש כמוכם מגלים שהם מסורבי אשראי או שהם מוצאים את עצמם במחנק אשראי, לאחר שמיצו כל אפשרות מימון אחרת.
בין אם הסיבות לכך הן BDI שלילי, תיקים בהוצאה לפועל או כל מקרה אחר, כעת עם כניסת חברות הביטוח לשוק המשכנתאות יתאפשר גם לכם להנות מהחזרים חודשיים נמוכים משמעותית.
למי זה מתאים? אילו תנאים ניתן לקבל? יצאנו לבדוק.
בשביל לבדוק את זכאותכם לקבלת הלוואה, בצעו כעת בדיקת זכאות מהירה ופשוטה ע"י בחירת קבוצת גילכם:
להתחלת בדיקת הזכאות בחרו את קבוצת גילכם:
שוחחנו עם אריאל בבצ'יק, מנכ"ל המרכז להבראה פיננסית שהסביר "בימים אלו, יותר ויותר אנשים קורסים תחת הנטל הכלכלי. יוקר המחייה עולה בקצב מסחרר והמון משפחות עוד לא התאוששו לגמרי ממשבר הקורונה".
בבצ'יק ממשיך, "הדוגמה הקלאסית לכך, אלו אותן משפחות שלקחו הלוואות בנוסף למשכנתא ובכל פעם שמיצו את המסגרות, לקחו עוד הלוואה שאולי שסיפקה פתרון בטווח הקצר אך בטווח הארוך מדובר בלופ שקשה לצאת ממנו".
אבל נניח שעשינו מאמצים והגענו לפגישה בבנק, בנקודה הזאת נכנסת לתמונה מערכת נתוני האשראי שפוסלת לווים רבים כחלק מהרגולציה והגבלות רבות שלא מאפשרות לבנק לספק ללווים פתרון הולם".
"לדוגמא, קיימת תופעה נרחבת של לווים בעלי דירוג אשראי שלילי שנגרם עקב תשלומים או צ'יקים שחזרו, תיקים בהוצאה לפועל ועוד שורה ארוכה של סיבות בגינן נדחות הבקשות אף על פי שלבנק יש בטוחה.
בשנים האחרונות הבנקים הקשיחו עמדות וכתוצאה מכך לווים רבים נפגעים, בייחוד אלו שבאמת זקוקים לתזרים או פריסה נוחה יותר. בניגוד לשאר מדינות הOCD כמו ארה"ב ואנגליה, דווקא בישראל יש את שיעור הסירובים הגבוה ביותר – ממצא מפתיע במיוחד לאור העבודה ששוק הנדל"ן בישראלי הוא מהחזקים והיציבים בעולם.
בשביל לבדוק את זכאותכם לקבלת הלוואה, בצעו כעת בדיקת זכאות מהירה ופשוטה ע"י בחירת קבוצת גילכם:
להתחלת בדיקת הזכאות בחרו את קבוצת גילכם:
מופתעים מחוסר ההיגיון של הבנקים? אתם לא לבד
"חוסר היעילות והאטימות של הבנקים הוביל לכניסה של חברות הביטוח לשוק המשכנתאות.
היתרון של חברות הביטוח הוא שהם אינם כפופים לרגולציה המחמירה של בנק ישראל ולמעשה מי שמפקח עליהם הוא רשות שוק ההון.
לכן, הן יכולות לאשר מקרים מורכבים יותר כמו דירוג אשראי שלילי או משכנתא שנייה (בנוסף למשכנתא הקיימת) לטובת סגירת חובות והורדה בהחזרים החודשיים בתנאים ופריסה נוחה".
לדברי בבצ'יק, בעלי נכסים רבים מתקשים לסגור את החודש מבחינה תזרימית אבל בסופו של יום בבעלותם נכס השווה הרבה יותר מסך חובותיהם, אז למה לא לתת להם הלוואה?
"הבנקים לרוב לא נוקטים במידת הרחמים או הצדק אלא בהגבלות שהכתיב להם בנק ישראל, ובאמת עושים חיים קשים לאזרחים, זה נפלא שיש אלטרנטיבות חדשות ושהשוק נפתח אט אט לתחרות אמיתית".
"בשורה של ממש עבור ציבור נוטלי המשכנתאות"
המשמעות האדירה של פתיחת השוק לתחרות היא לא רק אישור ההלוואה אלא גם מספר יתרונות נוספים, ביניהם: החזר חודשי נמוך במיוחד, פריסה עד 30 שנים, ללא הצמדות למדד וללא קנסות פירעון מוקדם.
במילים אחרות, ניתן לקבל תנאים טובים כמו בבנק ולעיתים אפילו יותר טובים מהבנק!
בין אם אתם זקוקים לתוספת עבור סגירת הלוואות והורדה בהחזרים החודשיים או שאתם זקוקים לפתרון ביניים, מדובר בבשורה של ממש!
בשביל לבדוק את זכאותכם לקבלת הלוואה, בצעו כעת בדיקת זכאות מהירה ופשוטה ע"י בחירת קבוצת גילכם:
להתחלת בדיקת הזכאות בחרו את קבוצת גילכם:
אם איתמר לא קיבל משכנתא, מה יעשו אזובי הקיר?
איתמר וגלית מנתניה, הורים לשני בנים, שנקלעו להחזרים חודשיים מאוד גבוהים מספרים: "במהלך השנים צברנו מספר הלוואות שיחד עם המשכנתא הצטברו להחזרים מטורפים, ראינו שאנחנו בדרך לסחרור כלכלי ופנינו לבנק שאמור לדאוג לנו – וקיבלנו סירוב מוחלט אף על פי שאנו מתגוררים בבית בבעלותנו בשווי 2.7 מיליון שקלים".
בדומה לרבים, גם איתמר וגלית קיבלו תשובה שלילית אף על פי שיש בבעלותם נכס עם משכנתא קטנה יחסית. איתמר מתאר, "היינו בשוק, אנחנו לקוחות טובים, עובדים כבר 30 שנה באותו מקום עבודה ומשתכרים יפה, אז מה הבעיה של הבנק?"
איתמר ממשיך "ידעתי שהבנק אוהב ביטחון, אז הצעתי שההלוואה תהיה כנגד הבית שלנו, חשבתי שבית על שמי אמור להיות בטוחה מספקת כדי לאשר לי את ההלוואה אבל בבנק סירבו בנחרצות מכיוון שסך ההלוואות גבוה מ50% משווי הבית".
איתמר המשיך ותיאר את האכזבה הקשה שלו מהבנק "איפה האנושיות של הבנק? לבנק יש אפס סיכון עם לווה כמוני ועצם העובדה שהוא מסרב לעזור בנקודות החשובות באמת, רק מגדיל את הסיכוי שלי ליפול כלווה".
אין הלוואה? יש פתרון: משכנתא שנייה לטובת איחוד הלוואות
"מזל שאזרחי ישראל כבר לא תלויים בבנקים, ואנחנו כאן בשביל לעזור להם להנות ממהמפכת המשכנתאות המתרחשת ממש עכשיו" אומר בגאווה בבצ'יק.
איתמר וגלית הצליחו לסגור את כל ההלוואות שהיו להם ולהוריד את ההחזרים החודשיים ביותר מחצי באמצעות משכנתא שנייה בפריסה נוחה ל30 שנים!
איתמר מתאר "שמעתי ממש במקרה, מקולגה שלי על המרכז להבראה פיננסית והאפשרות לקבל משכנתא שנייה. אז עשיתי בדיקת זכאות, קיבלתי את הכסף וסגרתי את כל ההלוואות שהיו לי. היום אנחנו הרבה יותר רגועים ובריאים כלכלית".
בדומה לאיתמר וגלית, רבים אחרים שיש בבעלותם נכס, יכולים להנות ממשכנתא נוחה ומותאמת אישית עבורם.
יש לכם נכס וסורבתם בקבלת אשראי? בדקו את זכאותכם ע"י בחירת קבוצת גילכם:
להתחלת בדיקת הזכאות בחרו את קבוצת גילכם:
